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- 社会保険とは
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2009.06.20 Saturday社会保険とは、雇用保険や労災保険とともに労働者たちが安心して仕事ができるように作られた保険です。
健康保険と厚生年金保険の二つが社会保険に分類されます。
１．健康保険はよく知られているとおり医療費などを一部負担してくれる保険。
２．厚生年金保険は老後働けなくなってから、もしくは障害などで働くことができなくなった場合、さらに死亡した場合などに支払われる保険。
この２つ、健康保険と厚生年金保険の保険料ですが、私たちが受け取る給料から決定されます。
つまり、給与の多い人がより多くの負担をする形になっているのです。
最大の特徴はやはり公的な保険制度と言うことで安心感が得られると言うことでしょうか?
しかし今ではフリーターなどを中心に健康保険、厚生年金保険の未払いが多くなりそのしわ寄せが支払いをしている保険加入者にいってしまいました。
その状況により独自に貯蓄し、自分の力で老後の生活のための準備をする人も出てきてしまいました。
また、老後に備えた投資商品なども出てきたために保険制度自体を見直すような事にもなってきています。
今ではこの社会保険の未払いを減らすために各地方自治体などがアピールをしているようですが、具体的な解決には向かっていないようです。
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- 国民健康保険
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2007.09.24 Monday国民健康保険とは、社会保険の中でも医療費などの負担をしてくれる保険。
とくにその中でも、職場などで編成されている被用者保険に加入していない人のために用意されているのが国民健康保険です。
住民登録のある市町村など地方自治体で加入が義務づけられている保険で、国民健康保険法という法令に基づき運営されています。
主な対象者は会社を退職し無職になった人や自営業など費用保険に加入できない人たち。
そして、費用保険に入れない人たちは必ず国民健康保険に加入することが義務づけられています。
この辺りポイントですよ。
国民健康保険に加入すると市町村から保険証（被保険者証）が渡されます。
医療機関などで提示することで医療費の自己負担が３割で済みます。
そのほかにも出産育児一時金や葬祭費なども支給されるようですが、これらは被用者保険の内容と比べてしまうとサービスは悪いようです。
強制加入とは言うものの、被用者保険から抜けたら自動的に加入になると言ったわけでもなくそのまま生活できてしまいます。
しかし、そのあとで病気になり国民健康保険に加入するとなると少々やっかいです。
というのは被用者保険から外れて無保険になった日までさかのぼって保険料を計算されて請求になってしまうのでとんでもない金額になってしまう場合もあるからです。
そうならないためにも国民健康保険に加入する際は早めに申請するようにしましょう。
よく風邪をひいて病院に行ったら、自分が加入していなくてびっくりしたって話もありますよね（笑）
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- 国民年金が払えないとき
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2007.09.23 Sunday国民年金を受給するには最低で２５年は加入している必要があります。
（ちなみに満額で受け取るには４０年らしい）
国民年金なんて当てにしていない人々は仕方ないにしても、国民年金を払う余裕がない人はどうしたらいいのでしょうか?
国民年金は一人１３，８６０円です。（平成18年現在）
しかしこれが毎年２８０円ずつ平成２９年まで引き上げられる事になっています。
これは、収入の少ない人にとっては非常に厳しい状況になってくるでしょう。
失業中ならなおさらで、国民年金保険料の負担を強いられてしまってはひとたまりもないでしょう。
ですが、このまま保険料の支払いを滞納してしまったら年金加入期間が算出されなくなってしまいます。
つまり、老後の受け取れる年金の金額が減少してしまうのです。
そこで、国民年金保険には保険料の免除・猶予制度というものが用意されています。
しかも、免除の申請が承認されれば保険料の支払いが一定の間ですが免除されるだけでなく、将来年金を受け取るときに必要な受給資格期間にも参入してもらえるという制度です。
免除申請の承認条件は各地方自治体によって変わってきたりする場合もあるようです。
申請の際は確認をするようにしましょう。
しかも今は、様々な問題があったからか、免除、減額の申請が通りやすくなっているという話もあります♪
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- 国民皆保険制度
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2007.09.22 Saturday国民皆保険制度は、日本における医療保険制度は、国民皆保険制度と言われ、全ての人が保険に加入する事がぎむづけられています。
医療保険と言っても様々な種類があります。
民間の会社で働く人のための健康保険、公務員が対象となった共済組合、船員が加入する船員保険。
それ以外にもいくつかありますが、どれにも加入していない方、つまり農業・自営などの方のために国が用意した制度として国民健康保険があります。
まさに国民皆保険制度（笑）
会社を退職した場合、別の保険に加入することになります。
退職をした翌日にはすでに会社などで加入していた保険は喪失していますので、けがや病気になってしまった場合に医療費を全て自己負担することになってしまいます。
（注意ですよ！）
とくに退職してから次の就職先をとくに考えていないのであれば、自分にとって有利な健康保険を探すようにしましょう。
なぜなら退職後に国民健康保険に切り替えると前年の所得が基準で保険料が算出されるために保険料が大幅に上がってしまう場合があるからです。
そのときは退職前の会社の健康保険を維持する方法があります。
しかし、これには退職の翌日から２０日以内に手続きが必要になります。
またそれ以外にも条件が課せられていることがあるので退職前にあらかじめ調べておくようにしましょう。
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- 健康保険の任意継続は有利か
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2007.09.21 Friday健康保険の任意継続は有利か？
会社の健康保険の加入期間が継続して2ヶ月以上で、会社を退職した翌日から健康保険２０日以内であれば、退職した会社の健康保険を継続することが可能になります。
このことを任意継続と言います。
任意継続の手続きが終われば、その後２年間は任意継続被保険者として退職後も変わらず健康保険に加入し続けられます。
ただし、この制度の退職翌日からの２０日間を逃してしまうと一切手続きができなくなってしまいます。
（注意です！）
会社に在籍しているときは保険料の半分を会社が負担してくれていました。
しかし退職してしまい、任意継続という形で加入しているとその保険料は全額負担することになります。
実質、支払う必要のある保険料は倍になったのと同じ事になります。
一方、国民健康保険の場合は前年度の所得が基準で保険料が変動します。
つまり、働いていた時の所得が基準で保険料が決まるので割高になってしまうことがあるのです。
どちらの保険料が安くなるかは、個人によって違います。
実際に計算をして、上手に安い方の健康保険を使うようにしましょう。
国民健康保険の保険料が分からない場合は最寄りの市町村などの地方自治体に電話して確認してみると良いでしょう。
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- 国民年金
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2007.09.20 Thursday国民年金保険の加入は強制加入になっています。
つまり必ず加入しなければならないということが法律によって定められているのです。
しかし、現在の国民年金保険の保険料滞納は４割にまで上るらしく、厳しい現状です。
多くは若年層ですが。
厚生年金の保険料は積み立てられているわけではありません。
今、給付を受けている高齢者の受け取る年金に充てられています。
しかも、将来確実に来ると言われている超少子高齢化社会のために年金の給付年齢が引き上げになり給付金も切り下げ。
あげくに保険料は上がっているのですから国民年金保険の制度自体に対して国民が不信感をつのらせるのは当然の結果といえるでしょう。
ですが、そうとは言っても全ての人は皆老いていく中で年金という制度に頼らないで生活をすることができる人がどれほどいるでしょうか?
一生暮らせるだけのお金を持っているのならまだしも、普通に生活していれば老後の生活が厳しくなることは簡単に予想できるのではないでしょうか。
幸いなことに免除制度などもあるのですから自分のためだけではなく、家族のためにも国民年金は払っておくべきかもしれません。
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- 死亡保険
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2007.09.19 Wednesdayあまり考えたくないかも知れませんが、誰しもが通る道。
死亡保険についてまとめましょう。
死亡保険の中でもいくつかの種類があります。
その中でも一般的なのが、掛け捨て保険などとも呼ばれている定期保険タイプ。
そのほか貯蓄性のある終身保険、定期保険と終身保険が特定の条件でバランス良く配置されているものがいくつかあります。
しかし終身保険はある意味で機動性が悪く、インフレへの適正などが悪いためにメリットを生かし切れない部分があります。
ほかにもファンドで保険料の運用をする変額保険、保険料の一部が耳立てになり満期時に受け取れる養老保険などいくつか新しい保険のタイプが出てきました。
しかし、基本となるのはやはり定期保険でしょう。
定期保険は期間中に死亡した場合にのみ保険金が下りる仕組みです。
保険料は年齢が上がるほど高くなりますが保険金額あたりの掛け金は少なくなります。
気になるのはどんなに高い保険料だったとしても掛け捨てになってしまう点でしょうが、これは安心を買うものだと思って割り切るべきかもしれません。
実際計算してみても、あまり損にならないこともありますし。
一方で死亡保障がいつ死亡しても下りる、つまり満期以降でも保険金が受け取れるのが終身保険と呼ばれるタイプです。
こちらは解約すると解約返還金があったり(-_-;)
長期契約になるためにインフレへの対応ができず現在のままでは予定利率が低いので貯蓄性もあまり期待できなかったり(-_-;)
何だか言葉は悪いですが、保険は自分の命を賭けたギャンブルみたいなものかもしれませんよね・・・
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- 生命保険
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2007.09.18 Tuesday生命保険とは将来に自分自身が身体的に障害などを受けてしまった場合の経済的なカバーを目的とした保険です。
生命保険は非常に高額というイメージがあるかもしれませんね。
一般の人にとっては持ち家の次に高い商品とまで言われていますから。
ですが、その内容は複雑で良く内容を理解できないままに保険の勧誘員などに勧められて契約している方が多いのではないでしょうか。
社会人になったら保険は入るもの。
生命保険は家族への愛の証。
などと言った形で勧誘された方も多いかと思いますが、これらの言葉を真に受けてしまってはいけません。
生命保険に入らなくても、実は私たちにはいくつかの保険に自動的に加入しているのです。
それらのサービスだけでも十分なサービスが受けられる可能性があります。
しかし、そうはいっても最近ではこれだけで十分な金額が受け取れるとは限りません。
今の現状を把握し時によっては生命保険への加入も検討するべき方もいるかもしれません。
そのときに必要なのが実際の見積もりでしょう。
実際に自分が死んだあとにどれだけのお金が生活に必要なのか、子供の養育にはどの程度の費用がかかってくるのか・・・
そう考えていくとやはり最も柔軟に対応できる保険は掛け捨てタイプの定期保険と言うことになってくるのではないでしょうか。
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- 定期保険と貯金の割合
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2007.09.17 Monday定期保険は確かに柔軟な対応が可能です。
しかし、その一方で忘れてはいけないのが定期保険は掛け捨てだと言うことです。
つまり定期保険では保険料も積み立てのタイプより小さくすみますが、その分掛け捨てなので満期以降は戻ってくることがないのです。
そこで提案したいのが定期保険に加入し、余ったお金を貯金することで独自に積み立てをしてしまおうと言うことです。
もちろんその積み立ては貯金でも構いませんし投資信託などで運用するのも良いかもしれません。
ただし、投資をするのであれば自己の責任になってしまうのはもちろんですがリスクを背負わなくてはいけないと言うことは理解しておきましょう。
では、その定期保険と貯金（まあ、一般的な形で今回は貯金として考えます。）の比率をどうするか。
子供の教育費、養育費。
家族の分の生活費。
自身の葬儀の費用。
自信が死亡した後の配偶者の生活費・・・
考えればキリがありませんが、パート、アルバイトで生活することも可能です。
資産運用や、今ではパソコンで稼ぐことも可能です。
日々の無駄遣いを減らし、その分を貯金に割り当てて行くなり、投資をすることで豊かな生活が可能になるかも知れません。
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- 生命保険以外の死亡保障
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2007.09.16 Sunday生命保険に入っていない場合でも死亡保障を受ける方法はいくつかあります。
その中でも一般的なのが遺族年金。
これは国民年金によって支払われる保証金です。
最近は年金というと評判が悪い印象ですが、年金保険ほど安心感のある保険はそうそう無いはずです。
しかも年金保険によって死亡保障まで受けられるのならば、十分に保険料を納めるだけの価値があるとは思えないでしょうか?
しかしこれには注意が必要です。
配偶者や子供がいる場合でも末っ子が１８歳になればその年度末に至急が打ち切られます。
つまり子供がいない場合には配偶者がいても受け取れないし、配偶者が先立っていても受け取ることはできなくなるということ。
サラリーマンの場合だと国民年金に加えて厚生年金も加入しています。
それだと遺族厚生年金というのがあり、子供がいなくても独身だったとしても受け取れます。
また、サラリーマンの配偶者が死亡した場合は条件があり年収が８５０万円以下の場合には支給されます。
もちろんですが、再婚した場合は支給は打ち切りですよ。
これは会社によって違うのですがサラリーマンの場合は退職金と同じく死亡した場合も死亡退職金が支払われます。
自身で現在の状態だとどれだけの補償が受けられるようになっているのかを十分に確認して生命保険にはいるかどうか検討しましょう。
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